Qui paie quoi lors d’une transaction immobilière?

En raison de son importance, la transaction d’un bien immobilier se distingue largement de l’achat d’un bien de consommation ordinaire. Outre le montant entendu lors des négociations entre l’acheteur et le vendeur, d’autres frais totalisant plusieurs milliers de dollars doivent être payés par les parties impliquées. 

Voici les frais et les dépenses à prendre en considération dans vos calculs.

Les frais liés à l’achat d’une maison ou d’un condo

Les frais d’évaluation

Afin de confirmer que la valeur marchande de la propriété est cohérente avec le montant de votre offre d’achat, votre institution financière pourrait exiger l’évaluation de l’habitation par un professionnel. 

Les frais d’évaluation sont habituellement payés par le prêteur pour les prêts réguliers. Cependant, certains pourraient vous faire payer l’évaluation et ne vous rembourser que si le prêt est notarié.

Les frais d’inspection

L’embauche d’un inspecteur en bâtiment est un incontournable pour vous assurer que la maison de vos rêves ne vous réserve pas de mauvaises surprises. Le coût de cette inspection se situe entre 650 $ et 800 $ pour un bâtiment résidentiel unifamilial, selon l’Association des inspecteurs en bâtiment du Québec (AIBQ). Dans le cas d’un condo, les frais sont généralement moins élevés.

Dans tous les cas, magasinez bien votre inspecteur, comparez les prix et méfiez-vous des grandes aubaines; une inspection à trop bas prix n’offrira probablement pas la même qualité d’expertise. Pour une poignée de dollars supplémentaires, vous vous éviterez bien des maux, surtout si vous êtes propriétaire pour la première fois!

Les taxes sur l’achat d’une maison

Malheureusement, les taxes ne manqueraient pas une telle occasion de vous rendre visite. À l’achat s’ajoutent les droits de mutation (taxe de bienvenue), mais aussi la taxe sur la prime SCHL si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’acquisition de la propriété. 

En plus de vous accueillir à votre arrivée dans le quartier, la taxe municipale et la taxe scolaire reviendront vous dire bonjour annuellement. Lors de l’achat, le notaire répartira ces taxes pour les ajustements de l’année en cours. 

Les frais de notaire

L’impressionnante pile de documents que génère l’achat d’une résidence est une autre source de dépenses. Certes, le travail du notaire est essentiel au bon déroulement et à l’intégrité de la transaction, mais les honoraires et autres frais sont tarifés en conséquence. Des frais d’assurance-titres ou des frais pour le certificat de localisation peuvent également s’ajouter si la copie du vendeur est périmée. Consultez notre article pour mieux connaître les rôles et responsabilités du notaire.

Les dépenses « extras »

Finalement, vous ne pouvez omettre de planifier certaines dépenses ultérieures à la transaction. On pense par exemple au déménagement, à l’installation de services publics, à l’achat d’appareils électroménagers ou encore à la décoration. Il pourrait également être utile de faire appel à un service de nettoyage et de changer les serrures. La liste peut facilement s’allonger si vous visez (trop!) grand.

C’est également le cas si vous envisagez de faire des rénovations. Sachez toutefois qu’il existe de nombreux programmes et subventions pour les propriétaires qui désirent rénover leur propriété. L’achat d’un condo vient généralement avec son lot de frais supplémentaires et de responsabilités. Mieux vaut bien planifier le total de ces coûts! 

Les frais liés à la vente d’une propriété

Faites attention de ne pas surestimer le profit qu’engendrera la vente. Une offre d’achat de 300 000 $ sur une hypothèque de 200 000 $ à rembourser ne vous rendra fort probablement pas plus riche de 100 000 $.

Les frais de courtage

Les services d’un courtier immobilier vous permettront d’économiser beaucoup de temps et d’efforts en plus de vous donner accès à un plus vaste réseau d’acheteurs, mais cela a bien entendu un prix. Un taux de 4 % sur une vente de 300 000 $ représente tout de même 12 000 $ de commission.

Le certificat de localisation

Si votre certificat de localisation date trop, le prêteur hypothécaire de l’acheteur pourrait exiger que vous en fournissiez un nouveau. Selon l’Ordre des arpenteurs-géomètres du Québec (OAGQ), il vous faudra débourser environ 1 500 $. Dans l’éventualité où cette clause ne fait pas partie de l’offre d’achat, comme mentionné précédemment, c’est l’acheteur qui pourrait être contraint d’obtenir le certificat.

Travaux et tests éventuels

Après avoir discuté avec l’inspecteur mandaté, l’acheteur pourrait demander que des réparations soient effectuées ou que le prix de vente soit réduit de 4 000 $ en vue de rénover le bâtiment. Il est souvent plus avantageux pour le vendeur de faire 2 000 $ de travaux que d’avoir à remettre la propriété sur le marché.

En cas de doute concernant des problèmes moins visibles, l’acheteur pourrait aussi vous demander de procéder à certains tests et analyses, à vos frais.

Les frais de clôture

Informez-vous afin de savoir si votre contrat hypothécaire prévoit une pénalité en cas de vente avant la fin du terme. Si vous êtes également acheteur, consultez cet article pour bien choisir votre terme d’hypothèque. Vous devez aussi prendre en compte des frais de notaire pour la radiation de votre hypothèque.

Un conseiller Multi-Prêts pour mieux y voir

L’importance des montants va inévitablement varier d’une transaction à l’autre, mais il est possible de réduire l’impact des frais de clôture et autres pénalités sur votre portefeuille. En plus de vous dénicher le meilleur taux en fonction de votre situation et de vos besoins, le courtier Multi-Prêts se soucie de trouver les conditions optimales pour l’accompagner. Commencez par une demande en ligne, c’est simple et rapide!

Questions fréquentes sur les frais liés à l’achat ou à la vente d’une maison

À combien s’élèvent les frais de notaire pour l’achat d’une maison? 

Pour acheter une propriété au Québec, il vous faudra obligatoirement recourir aux services d’un notaire. Si ce professionnel agit pour les deux parties tout au long du processus, c’est à l’acheteur qu’il incombe de le choisir… et de débourser la majorité des frais et des honoraires!

Selon l’Association professionnelle des notaires du Québec (APNQ), les honoraires s’élèvent à au moins 1 200 $ pour l’achat d’une résidence unifamiliale d’une valeur de 200 000 $. Ce montant peut donc varier en fonction du type et du prix de la propriété, de l’expérience du notaire, de la complexité de la transaction, mais aussi d’une région à l’autre.

À cela s’ajoutent les frais de transaction, comme l’inscription au registre foncier des actes de vente et d’hypothèque, les frais de gestion de la comptabilité en fidéicommis ou encore ceux liés à l’utilisation d’une plateforme électronique, qui peuvent être compris entre 450 $ et 500 $ en moyenne.

Le vendeur d’une maison doit-il payer des frais de notaire?

Si l’acheteur assume la plupart des frais et des honoraires, le vendeur devra quant à lui s’acquitter de ceux liés, s’il y a lieu, à la radiation d’une hypothèque, à la correction des titres, ainsi qu’à l’émission d’éventuels chèques dans le cas par exemple d’un paiement d’arrérages ou de la production d’un nouveau certificat de localisation. 

À retenir

  • Les frais varient grandement, et vous devez les planifier.
  • Parfois, ils peuvent servir à la négociation. Soyez futé!
  • L’acheteur couvre la majorité des frais et des honoraires du notaire.
  • Un courtier hypothécaire peut vous aider à minimiser l’impact de certaines dépenses comme les frais de clôture.