Avoir les bons réflexes
Même si l’immobilier est une forme d’investissement relativement peu risquée, il reste possible que vous soyez confronté à certaines incertitudes et que vous deviez dépenser des montants considérables d’argent au début des procédures. De surcroît, les taxes municipales et scolaires et la taxe de Bienvenue semblent moins décourageantes si on garde à l’esprit qu’elles seront épongées par les revenus de locations.
Commencez par monter une analyse financière. Un duplex demandera moins de gestion, mais offrira généralement un rendement inférieur aux triplex et quadruplex. Assurez-vous que les loyers permettent de couvrir ou de suffisamment réduire vos paiements hypothécaires. Vérifiez si la bâtisse dont vous convoitez l’achat nécessite des améliorations ou des rénovations importantes. Il est aussi judicieux d’étudier les secteurs pour estimer les délais pour la location et la hausse potentielle de valeur à long terme. Une fois que vous disposez de toute l’information nécessaire, établissez des scénarios en fonction des taux d’intérêt, des coûts, de l’inflation, etc.
Si l’achat d’un plex s’apparente à la gestion d’entreprise, la mise de fonds ne saurait toutefois rapporter un profit immédiat. Patience est donc le mot d’ordre.
Pour calculer le rendement sur investissement, on commence en soustrayant les dépenses d’exploitation, incluant les intérêts hypothécaires, aux revenus. On divise ensuite ce montant par la mise de fonds sur l’immeuble. Ce pourcentage représente le rendement annuel. Pour considérer que l’achat du plex a été fructueux, il faut que le retour sur investissement soit plus élevé que le taux hypothécaire.
La particularité des mises de fonds
L’accumulation d’une mise de fonds suffisante pour investir demande un effort non négligeable. À ce dernier s’ajoutent certaines conditions particulières aux immeubles à revenus.
En effet, la mise de fonds nécessaire pour faire l’achat d’un plex varie en fonction du nombre de logements qu’il contient et de votre intention d’habiter l’immeuble ou non. Le montant minimal dont il faut disposer équivaut à 20% de la valeur de la propriété. Or, pour ce qui est d’un duplex dont le propriétaire est occupant, celui-ci sera de 5 %. Dans le cas d’une propriété de trois ou de quatre logements, il augmente à 10 %.
Consultez notre texte pour de plus amples conseils quant à la mise de fonds.
Et pourquoi pas une maison intergénérationnelle?
Le gouvernement du Québec explique que la maison intergénérationnelle est « un concept d’habitation qui permet à une famille de cohabiter avec ses parents vieillissants, dans une maison unifamiliale composée de deux logements indépendants de tailles différentes ». Or, selon une étude de la Fédération des chambres immobilières du Québec, il s’agirait d’un investissement risqué. De plus, les municipalités ont souvent des exigences précises pour ce genre de maisons. Ainsi, le fait de devoir répondre aux besoins des personnes âgées en perte d’autonomie entraîne souvent des dépenses imprévues en terme de rénovation ou d’entretien.
Une telle transaction peut toutefois s’avérer intéressante pour l’enfant faisant l’achat de la résidence multigénérationnelle pour y loger ses ascendants. En effet, le loyer perçu pour le logement des parents servira au paiement des mensualités hypothécaires.
Certains programmes d’aide sont offerts par les municipalités afin d’adapter un immeuble aux exigences règlementaires en vigueur. La Société d’habitation du Québec offre d’ailleurs un Programme d’adaptation de domicile, à l’instar de la Ville de Montréal qui propose les programmes Rénovation résidentielle majeure ou Rénovation à la carte. C’est donc un pensez-y-bien! Pour tous les programme et subventions, c’est ici !
En somme, un projet de vie comme l’achat d’une propriété à revenus demande des partenaires de qualité. Faites appel à un courtier Multi-Prêts qui saura trouver la solution idéale à vos besoins.
À retenir
- Un duplex demandera moins de gestion, mais offrira généralement un rendement inférieur aux triplex et quadruplex.
- En effet, la mise de fonds nécessaire pour faire l’achat d’un plex varie en fonction du nombre de logements qu’il contient et de votre intention d’habiter l’immeuble ou non.
- Il est plus risqué d’investir dans une maison intergénérationnelle.