Dans un récent article paru dans le journal Les Affaires intitulé « Immobilier: le taux de tous les maux », John Fucale, vice-président senior responsable des relations avec nos courtiers chez Multi-Prêts, a observé les conséquences des augmentations des taux d’intérêt sur les paiements et souligne l’importance de se qualifier financièrement pour pouvoir acheter une propriété.
Augmentation des paiements
L’augmentation des taux est encore plus pénalisante pour les emprunts à taux variable. Selon M. Fucale, les paiements mensuels sont passés de 1480,95 $ à 2425,82 $, représentant une augmentation de 944,47 $ par mois ou 11 333,64 $ par an.
« C’est la première fois en 70 ans que le taux variable n’était pas plus avantageux que le taux fixe », souligne-t-il.
Cette augmentation est particulièrement difficile à supporter pour les propriétés plus coûteuses. Il admet lui-même qu’il est devenu plutôt difficile de trouver des maisons à 375 000 $ sur l’île de Montréal.
Ceux qui ont renouvelé en 2021 devraient commencer à rembourser le capital avant 2026 avec les baisses de taux prévues. Mais pour ceux qui ont choisi un taux variable sur cinq ans en 2019 sans ajuster leurs paiements, leur solde hypothécaire risque d’être en retard sur l’amortissement, explique M. Fucale.
Satisfaire aux critères de qualification
Pour pouvoir acheter une propriété, il faut d’abord passer l’étape de la qualification, poursuit-il.
La différence entre 2022 et 2024 est significative, affirme que le seuil de qualification pour le test de résistance imposé par le Bureau du surintendant des institutions financières est désormais plus élevé, soit le taux contractuel plus 2 %.
En se basant sur les données de Multi-Prêts Hypothèques, pour une résidence de 375 000 $ avec un acompte de
5 %, le seuil de qualification a considérablement augmenté entre 2022 et 2024, rendant la qualification plus difficile.
Il recommande de rembourser certaines dettes et d’éviter de faire des achats de grande valeur avant d’acheter une propriété.
Magasinage de taux
Notre expert en courtage hypothécaire souligne également l’importance de magasiner son taux. Il explique
que : « les courtiers hypothécaires ont la responsabilité d’analyser les besoins du client » et que le taux le plus bas n’est pas toujours synonyme du meilleur choix.
Il soutient également l’importance de vérifier les critères utilisés par le prêteur pour évaluer les revenus du client, en particulier s’ils prennent en compte les allocations familiales et les revenus secondaires, car cela peut grandement influencer l’admissibilité à un prêt.
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- L’hypothèque : fixe ou variable ?
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- Démystifier l’économie | Mais comment diable fixent-ils les taux fixes ? | La Presse
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