Bâtir votre historique de crédit
On le répète souvent, avoir un bon crédit est la clé pour obtenir un prêt hypothécaire et les conditions les plus avantageuses.
Avoir de bonnes habitudes de crédit, ça peut être très payant! Votre courtier Multi-Prêts vous accompagnera afin de mettre en place les meilleures stratégies qui vous permettront d’atteindre vos objectifs financiers et de réaliser vos rêves.
Bâtir son historique de crédit en 3 étapes
Première étape | Avoir un compte bancaire
Vous ouvrir un compte dans une institution financière et verser un montant d’épargne chaque mois – pour votre mise de fonds, par exemple. Ça aura pour effet de montrer une certaine stabilité quant à votre assiduité à mettre de l’argent de côté. Un comportement payant en matière de crédit.
Deuxième étape | Payer à temps
Le point de départ est aussi simple que de payer toujours à temps votre loyer et vos factures de services publics (électricité, chauffage, téléphone, mobile, internet, câble et autres). Ce faisant, vous accumulerez de bons antécédents de paiement, ce qui profitera à l’évaluation de votre crédit. Vos antécédents de paiement des douze derniers mois seront assurément considérés dans celle-ci.
Troisième étape | La gestion de vos dettes
Démontrer votre capacité à bien gérer vos dettes. Par exemple, vous pouvez contracter de petits emprunts à votre institution financière afin de prouver que vous pouvez rembourser vos dettes selon l’entente conclue. Vous pouvez aussi vous procurer une carte de crédit afin de montrer votre assiduité à régler à temps le solde dû. L’idée, c’est de vous bâtir un historique de transactions qui témoigne de votre rigueur dans la gestion de vos dettes.
Plus vous commencez tôt, plus vite votre historique s’étoffe et devient un bon indicateur de votre crédit.
Comment donner de l’amour à sa cote de crédit ?
La cote de crédit est un indice émis par une agence d’évaluation du crédit (Équifax, TransUnion) permettant d’évaluer la probabilité qu’une personne ait un retard dans ses paiements.
Avoir une bonne cote de crédit est essentiel pour obtenir un prêt. Votre courtier Multi-Prêt pourra analyser votre cote de crédit avec vous et, au besoin, vous donner des outils pour vous aider à l’améliorer.
… et comment on fait ça, donner de l’amour à sa cote de crédit ?
- On paye ses comptes à temps.
- On n’utilise pas plus de 70% de sa limite de carte de crédit.
- On se limite à 2 cartes de crédit si on est un particulier (4 si on est travailleur autonome).
- On privilégie les cartes majeures (Visa, MasterCard, American Express) d’une banque à charte.
- On évite de multiplier les demandes de crédit auprès des créanciers (pas plus de 3 idéalement).
La cote de crédit en bref…
- La cote de crédit va généralement de 300 à 900.
- À partir de 680, on considère que votre cote est très bonne. À 750 et plus, on la considère excellente.
- Un comportement responsable avec votre crédit vous aide à obtenir plus facilement un prêt hypothécaire aux meilleures conditions.
- La question des prêteurs : pourquoi prêter des centaines de milliers de dollars à un consommateur qui peine à gérer une carte de crédit de 3000$?
Conseils de courtier
Magasiner soi-même son hypothèque pourrait occasionner plusieurs interrogations à votre bureau de crédit et ainsi nuire à votre cote. Un courtier hypothécaire a accès à tous les paramètres des banques et peut dénicher l’hypothèque qui vous convient sans multiplier les demandes de crédit auprès des créanciers.
