Dans l’article intitulé « Prêts hypothécaires et travailleurs autonomes : des conditions plus serrées pour être admissible » publié dans Protégez-vous, John Fucale, vice-président senior chargé des relations avec nos courtiers chez Multi-Prêts, a partagé des conseils essentiels pour les travailleurs autonomes souhaitant obtenir un prêt hypothécaire. Ces travailleurs, qu’ils soient incorporés ou non, rencontrent des défis particuliers face aux institutions financières qui examinent leur dossier de plus près en raison de la stabilité moins prévisible de leurs revenus.
Augmenter votre revenu net déclaré
Pour améliorer vos chances de succès, une stratégie consiste à majorer le revenu net déclaré auprès du prêteur en y ajoutant environ 15 %. « Ce montant reflète les frais professionnels liés à votre activité, tels que les dépenses de bureau et de transport », indique John Fucale. Bien que ces frais soient des dépenses professionnelles, ils sont directement liés à votre travail et contribuent à vos coûts réels. « Un courtier peut vous accompagner pour préparer ce type de dossier », précise-t-il.
Recourir à l’auto-déclaration des revenus
Si vos revenus déclarés semblent insuffisants pour convaincre un prêteur, une autre option consiste à utiliser l’auto-déclaration. « Concrètement, cela consiste à remplir un formulaire d’auto-déclaration et à fournir les 12 derniers mois de relevés bancaires du compte dans lequel les dépôts de votre entreprise sont effectués », explique John Fucale. Cette méthode permet aux prêteurs d’avoir une vue d’ensemble de votre situation financière et d’établir un revenu admissible qui dépasse la simple déclaration fiscale.
Planifiez votre demande de prêt à l’avance
Pour ceux qui envisagent d’acheter une propriété, John Fucale recommande de bien préparer leur demande de prêt en amont. « Planifiez votre demande deux à trois ans avant d’acheter, en augmentant vos revenus déclarés », conseille-t-il. Cela vous permettra de vous qualifier plus facilement et d’accéder à des taux d’intérêt plus compétitifs. Une préparation à long terme vous aide à présenter un dossier solide aux prêteurs et à obtenir des conditions favorables.
Consultez un courtier hypothécaire pour un accompagnement personnalisé
Face à ces défis, l’aide d’un courtier hypothécaire est vivement recommandée. Celui-ci peut vous guider à travers les étapes de préparation de votre dossier et vous aider à trouver les meilleures options de financement adaptées à votre situation.